Utiliser le protocole EBICS TS pour sécuriser vos échanges bancaires

Qu’est-ce le protocole EBICS TS ?

L’apparition de l’EBICS remonte à 2006. Il avait pour finalité de transformer un protocole devenu obsolète par quelque chose de plus fiable et d’utilisation plus fluide, simplifiée. EBICS est utilisé principalement en Europe et a été développé par les banques allemandes, suisses et même en France pour remplacer le protocole ETEBAC. Aujourd’hui, il est très largement adopté par l’ensemble des institutions financières.

C’est un dispositif facilitant et sécurisant les transferts de flux financiers entre les entreprises, les clients et les banques. Compte tenu de la sensibilité des données circulant, le dispositif doit répondre aux exigences de sécurité des sociétés et des institutions financières. Il y a plusieurs versions, la version la plus récente étant EBICS TS (Transport et Sécurité), plus efficace contre les fraudes.

L’EBICS T ne sécurisait pas le certificat de signature, la responsabilité reposant sur la banque. Avec le profil TS, le certificat de signature est sécurisé.

Comment fonctionne le protocole EBICS TS ?

Le protocole EBICS TS utilise une communication sécurisée basée sur le protocole HTTPS (Hypertext Transfer Protocol Secure) pour le transport des données entre les ordinateurs professionnels et les serveurs bancaires. Voici un aperçu de son fonctionnement :

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Authentification : Lorsqu'une entreprise établit la connexion à un serveur bancaire, elle doit s'authentifier en utilisant un certificat numérique. Il est délivré par l’organisme financier et contient des informations d'identification uniques pour l’employeur.

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Échange de clés :Après cette première étape, les ordinateurs de l'entreprise et de la banque échangent des clés pour établir un échange sécurisé.

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Transmission de fichiers :Une fois l’échange sécurisé établi, les organismes peuvent envoyer des documents de transaction bancaire tels que des paiements, des prélèvements ou des relevés de compte. Les fichiers sont généralement au format XML, CSV ou TXT. Ils sont signés numériquement par l'entreprise pour garantir leur authenticité et leur intégrité.

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Réception et traitement des fichiers :Le serveur bancaire reçoit les fichiers envoyés par l'entreprise et les traite selon les instructions spécifiées. Par exemple, s'il s'agit d'un versement, le serveur bancaire vérifie que le compte de la société dispose des fonds nécessaires.

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Confirmation :Une fois que le serveur bancaire a traité les fichiers, il envoie une confirmation à l'entreprise pour lui indiquer si la transaction a été acceptée ou rejetée. Les confirmations sont généralement envoyées sous format XML.

Les sociétés peuvent effectuer des transactions en temps réel et de manière sécurisée. Cela permet un gain de temps et une réduction des coûts.

Quelles sont les avantages du protocole EBICS TS ?

La solution EBICS TS présente plusieurs avantages :

Protection accrue : une connexion sécurisée basée sur la règle HTTPS, qui chiffre les données et empêche leur interception par des tiers malveillants. Les certificats numériques utilisés pour le chiffrement garantissent également que les entreprises communiquent avec les serveurs bancaires légitimes.
Rapidité et efficacité : les sociétés peuvent effectuer des transactions en temps réel et de manière électronique, ce qui permet de gagner du temps et de réduire les coûts par rapport à SWIFT notamment.
Flexibilité : EBICS TS prend en charge différents types de formats tels que XML, CSV et TXT, ce qui permet de travailler avec ses propres systèmes et formats de données.
Traçabilité : permet de suivre l'historique des opérations et de disposer d'un suivi précis de toutes celles effectuées.
Compatibilité internationale : est utilisé dans plusieurs pays européens et est reconnu par plusieurs banques dans le monde, ce qui facilite les échanges internationaux.

Comment sécuriser vos processus de paiements avec un contrat EBICS TS ?

Pour sécuriser les processus de paiement, il est important de mettre en place des mesures sécurisées appropriées pour protéger les données et prévenir les fraudes. Voici quelques bonnes pratiques à suivre :

Utiliser des certificats de sécurité Ils sont essentiels pour sécuriser les négoces. Les certificats de signature et d'authentification garantissent que seules les parties autorisées peuvent accéder et manipuler les données.

Renforcer les contrôles d'accès Les utilisateurs doivent être authentifiés de manière appropriée avant d'avoir accès aux fonctions de paiement. Les mots de passe forts, le chiffrement à deux facteurs, des tokens et la gestion des rôles et des privilèges d'accès sont des mesures essentielles pour renforcer la sécurité de la connexion.

Établir des processus de vérification Des processus de vérification internes doivent être mis en place pour valider les négoces et s'assurer qu'elles sont conformes aux politiques de l'entreprise.

Surveiller les activités La surveillance continue des activités de paiement est essentielle pour détecter les comportements frauduleux ou suspects. Les transactions doivent être vérifiées pour déceler toute activité inhabituelle, telle que des montants élevés ou des destinations de versements inconnues.

Former le personnel Les employés doivent être formés aux meilleures pratiques en matière de réglementation professionnelle. La sensibilisation à la protection des données et la formation sur les procédures de versement sont des mesures essentielles pour prévenir les erreurs et les fraudes.

Quelle est la différence entre EBICS TS et SWIFT ?

EBICS TS et SWIFT sont deux processus de communication utilisés pour les actions bancaires internationales, mais ils diffèrent sur plusieurs points.

EBICS TS (Electronic Banking Internet Communication Standard transport and security) est utilisé pour les échanges entre les entreprises et les organismes bancaires, permettant le transport de données financières via internet, y compris les paiements et les relevés de compte, de manière automatisée et sécurisée. Il utilise des certificats de sécurité pour garantir la confidentialité et l'intégrité des données, ainsi que des identifiants d'utilisateur pour être authentifié.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est un réseau mondial de communication interbancaire utilisé pour le traitement des versements internationaux et des messages financiers. SWIFT facilite l’échange entre les banques et les institutions financières à travers le monde, en utilisant un ensemble de normes et de messages normalisés pour les transferts de fonds et les opérations de trésorerie. Il utilise également des certificats de sécurité pour garantir la confidentialité et l'intégrité des données, ainsi que des identifiants d'utilisateur pour l'authentification.

La principale différence entre les deux protocoles est que EBICS TS est principalement utilisé pour les transactions en Europe, tandis que SWIFT est utilisé dans le monde entier. De plus, EBICS TS est davantage utilisé pour les paiements en ligne en temps réel, tandis que SWIFT est utilisé pour les contrats internationaux et les messages financiers. Enfin, EBICS TS est souvent considéré comme plus simple et plus rapide à mettre en œuvre que SWIFT, qui peut être plus complexe en raison de la diversité des normes et des réglementations internationales.

Quel est le lien entre l'EBICS TS et la comptabilité ?

L'utilisation de l'EBICS TS peut être un élément important de la gestion de la comptabilité, car elle permet de simplifier et d'automatiser certaines tâches comptables, tout en offrant une meilleure visibilité sur les mouvements de trésorerie.

En utilisant ce protocole pour effectuer des dépenses, les entreprises peuvent automatiser certains ordres de comptabilité, telles que la saisie des factures fournisseurs et la réconciliation des versements reçus. Les échanges sont également sécurisés et tracés, ce qui facilite l'audit des opérations financières.

De plus, il permet de faciliter la communication entre les institutions financières et les sociétés, offrant une meilleure visibilité sur les mouvements de trésorerie en temps réel.

EBICS TS est intégré nativement dans Axelor

Dans l’ERP Axelor, l’intégration du workflow de validation est comprise avec toutes les étapes nécessaires à l’intégration du protocole. Ces étapes sont des récupérations de données telles que des certificats de validation de la banque. Une fois intégré, le système vient récupérer les relevés bancaires. L’implémentation de l'ERP et du processus se réalise en amont, en fonction des besoins de l’entreprise.

L’utilisation d’EBICS dans l’ERP Axelor

• Virements et prélèvements bancaires directs depuis l’ERP, sans intermédiaire • Récupération automatique des relevés de comptes • Possibilité d’effectuer plusieurs ordres simultanément • Virements SEPA et virements internationaux • Transfert de fichiers de paiement et d’encaissement • La signature électronique de paiements avec accusés de réception

Nos banques partenaires

Axelor a déjà implémenté le protocole avec de nombreux établissements bancaires, et la liste évolue rapidement.