Utiliser le protocole EBICS TS pour sécuriser vos échanges bancaires

Qu’est-ce que le protocole EBICS TS ?

Le protocole EBICS TS (Electronic Banking Internet Communication Standard – Transport Signature) est largement utilisé en France. C’est une norme de communication sécurisée utilisée principalement en Europe pour les échanges électroniques entre les sociétés et leurs banques. Il s’agit d’une extension du protocole EBICS classique, conçue pour renforcer la sécurité des transactions bancaires grâce à l’introduction de signatures électroniques multiples et d’une meilleure traçabilité.

EBICS TS est particulièrement adapté aux environnements professionnels où les règlements nécessitent une validation multi-utilisateurs ou des processus de contrôle rigoureux. Ce protocole permet non seulement de transmettre des ordres de paiement, mais aussi de récupérer des relevés bancaires, des informations de trésorerie et d’autres types de documents nécessaires à la gestion financière.

Comment fonctionne le protocole EBICS TS ?

Le protocole EBICS TS utilise une communication basée sur le protocole HTTPS (Hypertext Transfer Protocol Secure) pour le transport des données entre les ordinateurs professionnels et les serveurs bancaires. Voici un aperçu de son fonctionnement :

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Authentification : Lorsqu'une entreprise établit la connexion à un serveur bancaire, elle doit s'authentifier en utilisant un certificat numérique. Il est délivré par l’organisme financier et contient des informations d'identification uniques pour l’employeur.

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Échange de clés : Après cette première étape, les ordinateurs de l'entreprise et de l’institution financière échangent des clés pour établir un échange sécurisé.

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Transmission de fichiers : Une fois l’échange sécurisé établi, les organismes peuvent envoyer des documents de transaction bancaire tels que des paiements ou des prélèvements. Les documents sont généralement au format XML, CSV ou TXT. Ils sont signés numériquement par l'entreprise pour garantir leur authenticité et leur intégrité.

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Réception et traitement des fichiers : Le serveur bancaire reçoit les documents envoyés par l'entreprise et les traite selon les instructions spécifiées. Par exemple, s'il s'agit d'un versement, le serveur vérifie que le compte de la société dispose des fonds nécessaires.

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Confirmation : Une fois que le serveur a traité les documents, il envoie une confirmation à l'entreprise pour lui indiquer si la transaction a été acceptée ou rejetée. Les confirmations sont généralement envoyées sous format XML.

Comment mettre en place EBICS ?

La mise en place d’EBICS nécessite plusieurs étapes clés pour garantir une intégration fluide et sécurisée dans votre entreprise. Tout d’abord, il faut souscrire un contrat EBICS auprès de votre banque. Ce contrat détaille les modalités d’utilisation, les exigences techniques et les conditions de sécurité. Une fois signé, l’institution financière vous fournit les informations essentielles, notamment vos identifiants et les paramètres de connexion nécessaires pour configurer votre système.

Ensuite, vous devez installer un logiciel compatible avec le protocole EBICS. Ces solutions, souvent proposées par des éditeurs tiers ou directement par les banques, permettent de centraliser la gestion des communications bancaires. La configuration inclut l’ajout des identifiants fournis et la génération des certificats clients (chiffrement, signature). Ils doivent être transmis à l’institution financière pour validation. Une fois les clés échangées, vous pouvez commencer à transmettre des ordres de paiement. Enfin, il est crucial de tester le système avant de l’utiliser en production, pour s’assurer que tout fonctionne correctement.

Comment sécuriser vos processus de paiements avec un contrat EBICS TS ?

Pour sécuriser les processus de paiement, il est important de mettre en place des mesures sécurisées appropriées pour protéger les datas et prévenir les fraudes. Voici quelques bonnes pratiques à suivre :

Utiliser des certificats de sécurité Ils sont essentiels pour sécuriser les négoces. Les certificats de signature et d'authentification garantissent que seules les parties autorisées peuvent accéder et manipuler les données.

Renforcer les contrôles d'accès Les utilisateurs doivent être authentifiés de manière appropriée avant d'avoir accès aux fonctions de paiement. Les mots de passe forts, le chiffrement à deux facteurs, des tokens et la gestion des rôles et des privilèges d'accès sont des mesures essentielles pour renforcer la sécurité de la connexion.

Établir des processus de vérification Des processus de vérification internes doivent être mis en place pour valider les négoces et s'assurer qu'elles sont conformes aux politiques de l'entreprise.

Surveiller les activités La surveillance continue des activités de transaction est essentielle pour détecter les comportements frauduleux ou suspects. Les transactions doivent être vérifiées pour déceler toute activité inhabituelle, telle que des montants élevés ou des destinations de versements inconnues.

Former le personnel Les employés doivent être formés aux meilleures pratiques en matière de réglementation professionnelle. La sensibilisation à la protection des datas et la formation sur les procédures de versement sont des mesures essentielles pour prévenir les erreurs et les fraudes.

Quelle est la différence entre EBICS TS et SWIFT ?

EBICS TS est utilisé pour les échanges entre les organisations et les organismes bancaires, permettant le transport de datas financières via internet, y compris les relevés de compte, de manière automatisée. Il utilise des certificats de sécurité pour garantir la confidentialité et l’intégrité des données, ainsi que des identifiants d’utilisateur pour être authentifié..

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est un réseau mondial de communication interbancaire utilisé pour le traitement des versements internationaux et des messages financiers. SWIFT facilite l’échange entre les banques et les institutions financières à travers le monde, en utilisant un ensemble de normes et de messages normalisés pour les transferts de fonds et les opérations de trésorerie. Il utilise également des certificats de sécurité pour garantir la confidentialité et l’intégrité des données, ainsi que des identifiants d’utilisateur pour l’authentification.

La principale différence entre les deux protocoles est que EBICS TS est principalement utilisé pour les transactions en Europe, tandis que SWIFT est utilisé dans le monde entier. De plus, EBICS TS est davantage utilisé pour les règlements en ligne en temps réel, tandis que SWIFT est utilisé pour les contrats internationaux et les messages financiers. Enfin, EBICS TS est souvent considéré comme plus simple et plus rapide à mettre en œuvre que SWIFT, qui peut être plus complexe en raison de la diversité des normes et des réglementations internationales.

Quel est le lien entre l’EBICS TS et la comptabilité ?

L’utilisation de l’EBICS TS peut être un élément important de la gestion de la comptabilité, car elle permet de simplifier et d’automatiser certaines tâches comptables, tout en offrant une meilleure visibilité sur les mouvements de trésorerie.

En utilisant ce protocole pour effectuer des dépenses, les organisations et notamment les services en charge peuvent automatiser certains ordres de comptabilité, telles que la saisie des factures fournisseurs et la réconciliation des versements reçus. Les échanges sont également sécurisés et tracés, ce qui facilite l’audit des opérations financières.

De plus, il permet de faciliter les échanges entre les institutions financières et les sociétés, offrant une meilleure visibilité sur les mouvements de trésorerie en temps réel.

EBICS TS est intégré nativement dans Axelor

Dans la solution ERP Axelor, l’intégration du workflow de validation est comprise dans notre logiciel avec toutes les étapes nécessaires à l’intégration de l’EBICS TS. Ces étapes sont des récupérations de données telles que des contrats de validation bancaires. Une fois intégré, le système vient récupérer les relevés bancaires. L’implémentation du processus dans le logiciel se réalise en amont, en fonction des besoins de l’entreprise et des ordres à réaliser. Les services financiers bénéficient alors d’un processus fluide pour l’échange des fichiers bancaires.

L’utilisation d’EBICS dans l’ERP Axelor

• Virements et prélèvements bancaires directs depuis l’ERP, sans intermédiaire
• Récupération automatique des relevés de comptes
• Possibilité d’effectuer plusieurs ordres simultanément
• Virements SEPA et virements internationaux
• Transfert de fichiers de paiement et d’encaissement
• La signature électronique de paiements avec accusés de réception

Nos banques partenaires

Axelor a déjà implémenté le protocole avec de nombreux établissements bancaires, et la liste évolue rapidement.